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12年で資産が2倍になる話 | 投資信託

投稿日:

保険屋さんから死亡保険の提案を受けていたら投資信託で盛り上がった。

500万預けて12年後に2倍になったら結構すごくない?

 

 

目次

 

 

死亡保険に加入していないアラフォー

実は今、死亡保険に加入していない。

今ぽっくり逝ったら葬儀代、お墓代もろもろ全部親につけが回る(笑)

 

 

まあそれでもいいのかもしれないが将来パートナーができたときにその人に迷惑をかけるのはオレのポリシーに反している。

ということで最低限の1000万程度の死亡保険の加入を検討中。

 

資金的に余裕のある今なら掛け捨てよりも幾らか戻ってくる貯蓄型の方が良いと思い提案を受ける。

 

貯蓄型の死亡保険

死亡保険なので加入してすぐ死んだら保証額全額降りてくる。

プラス満期を迎えたら原資プラスアルファのお金が入ってくる。

というのが貯蓄型の死亡保険。

基本的に加入した人は損しない仕組み。

 

「そんな上手い話があるかい!」

 

と、疑う気持ちもよくわかります。

オレもそうなので。

 

欠点の一つは満期を迎える前に解約すると損するので満期までは一切さわれない。

流動性には乏しいのがこの仕組み。

 

 

払込終了(満期)でグラフがズレているのがおわかりいただけると思うが。

満期を迎えたらプラスアルファで戻ってくる推移。

 

プラスアルファがもっと欲しい

先程満期を迎えたらプラスアルファで戻ってくるとお伝えした。

これは保険会社が我々から預かったお金を債権、株式に投資してその運用益を戻してくれている。

 

とは言え元本割れをしたらシャレにならないのでどこに投資しているかというと日本の債権。

 

①国債

国債は利回りがめっちゃ低い。

日本という国はよっぽど安全と見られているのでしょうか。

10年1%でも売れてしまうのだからすごい。

 

なので国債に投資してもほとんど運用益はないのだ。

保険会社の利益だったり死亡のリスクで余剰金を作っておく必要があるので、オレらのリターンも少ない。

 

保険会社はもう少しリターンを増やすべく国債以外の投資先もやっている。

 

②米国債

 

現在は3%前後で推移している。

まあアメリカが潰れるということもこれ極めて考えにくい。

なので米国債で運用しても問題ないだろう。

ちなみに3%で運用した場合24年で原資の倍になって戻ってくる。

アラフォーのあなたも65才には掛けた分のバイをお返しします。

というわけだ。

退職金のアテができた。

 

さらに上を行く運用先がある。

 

③投資信託 (の、ようなもの)

国債、米国債という決まった投資先ではなくいわゆるファンドに預けるパターン。

色んな株式、債権で運用しより高い利回りを得るのが彼らの仕事。

直近10年はリーマンショックの落ち込みからの復活もあり6%〜8%らしい。

 

仮に6%としよう。

原資が倍になるのは12年後。国債、米国債よりも圧倒的に早い。

もちろん下振れのリスクもあるので確実に儲かるというわけではないが。

 

気がついたら死亡保険の話より投資信託の運用成績で保険のお兄ちゃんと盛り上がっていた(笑)

 

不動産の利回りは5%

以前、別の記事で不動産を投資先として検討していると書いたが都内の物件だと利回りは5%が目安。

物件の価格は近隣の家賃相場に利回り5%で決まってくるらしい。

利回り5%も大変魅力的だが不動産には様々なリスクがある。

 

特に平成最後の夏は各地で自然災害の恐ろしさを体感した。

台風で屋根が吹き飛ぶ映像だったり、自信でがけ崩れだったり。

これが所有している物件でその目に合ったら大変だ。

 

修繕、建て直し費用も然り。

その間の空室リスクもある。

資産価値が減ったとして直ぐに売れるのかというとそうとも限らない。

流動性も極めて低い。

 

色々と難点もある不動産投資。

第一日本の人口は減少傾向にありただでさえ空室リスク、家賃下落リスクもあるわけだし。

 

まとめ

ということで今日は新しい投資先として投資信託の魅力を語った。

好景気がこれだけ続くのも怪しいのでそろそろ●●ショックみたいなのが起きそうだが(笑)

 

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