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自営業者の借り入れ方法を考えてみた | 年収400万円の壁

投稿日:

不動産の賃貸経営を始めようと業者とハナシをしていて驚愕の事実が。

年収400万ないと銀行から借り入れできないらしい。

極貧自営業には賃貸経営は遠いハナシのようだ。

 

 

目次

 

 

 

年収と税金

年収300万 → 50万

年収400万 → 77万

年収800万 → 200万

年収1000万 → 250万

 

年収とだいたいもっていかれる税金の対比表だ。

たくさん収入を得ている人から税金を取り上げるのは当然だ。

とはいえ、1000万円稼ぐと300万の人の5倍近くを払うことになるかと思うと、それもそれで大変。

 

自営業は仕事にかかる諸費用を経費参入できるので実際の収入を抑えることができる。

色々と経費計上していたら年収400万を切っていた。

困った、困った(笑)

 

 

不動産を始めるときの銀行ローン

ちっこい中古のマンションで賃貸経営を始めようかと業者とハナシをしていたら

 

「今、年収いくらですか?」と聞かれた。

 

最初、フルローンで物件を取得しようと考えていたのでなぜ年収聞かれる?と思った。

どうやら、年収400万を3期継続していないとローン返済能力がないと判定されるらしい。

 

相変わらず銀行は自営業に厳しい世界だなと感じた。

まあスルガ銀行のように99%承認で審査通しちゃうとそれもそれでローン焦げ付いて大変なんだろうけど(笑)

 

自営業の借り入れ

少し脱線するが自営業の皆さん向けにローンの審査について。

ボクは自営業になって4年目。

 

数々の借金でなんとか危機を乗り切ってきたがこんなローンは借りれるよという紹介。

 

政府が提供している金融公庫

 

創業融資制度は比較的借りやすい。

開業して2年目に金利2%ぐらいで借り入れをした。

運転資金でも200万ぐらいは引っ張れる。

設備資金だとたしか700万円ぐらいは引っ張れたと思う。

乗りもしない車の見積もりを取ったりと、ちょっとだけ良心が痛んだが(笑)

 

カードローン

 

アコム、プロミスは問題なく借りれた。

4年目になって三井住友カードローンを借りたがこれも問題なし。

 

というボクも開業する直前のサラリーマン時代に急いで3枚ほどカード作った。

急な資金ショートが怖かったというのもあったが今思えばナイス判断だった。

 

 

友人

これは極力控えたい。

ボクは資金繰りに困った時に50万ほど借りたがその後、別の問題で関係が悪化。

借金返済の目処がなかったが急いでお金を作って友人に返したほろ苦い思い出が。

金利がつかないのが最大のメリットだが返済計画が怪しいのがデメリット(笑)

 

 

まとめ

とりとめのないハナシになってしまったが自営業がローン審査厳しいのは2018年も変わりない。

ガンガン稼いでキャッシュで不動産物件を取得したほうが早道かと考える今日このごろ。

 

参考までに。

金利3%で2000万円を引っ張り30年ローンを組むと金利で幾ら取られると思いますか?

 

1000万です。

1000万タダ働きかと思うとキャッシュで用意したい気持ちもわかるかと思います。

 

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